viernes, 30 de junio de 2017

Semana 26


Buenos días, la pasada semana se publicó en el Boletín Digital del Seguro un artículo de Fernando Muñoz, presidente de APCAS, el artículo en cuestión invita a reflexionar sobre algunas circunstancias que se dan en el ámbito pericial en una época en la que ya se han producido muchos cambios y en la que de forma continua se están produciendo otros.
Que el panorama de la pericia de seguros ha variado notablemente en los últimos 8 años resulta evidente, hemos pasado de una alta siniestralidad, gestionada de forma presencial en su totalidad a una situación de rebaja constante en la siniestralidad y nuevos modelos de gestión de siniestros por parte de las aseguradoras, foto y videoperitación como modalidad más trascendente, esto unido a ciertos métodos más modernos en los sistemas de peritación, biomecánicas, termografías, autodiagnosis, etc, hace que sean necesarios menos equipos periciales pero más especializados. Si a esta circunstancia le añadimos que los sistemas tecnológicos de gestión y comunicación han evolucionado de forma importante, estando al alcance de todos los peritos de seguros y aseguradoras, a diferencia de lo que ocurría hace 8 años, en los que solo las grandes plataformas periciales accedían a tecnología de gestión pericial de vanguardia, nos encontramos ante una situación en la que la figura del perito de seguros cobra especial relevancia en la actualidad. Es más, se podría afirmar que en el contexto que acabo de explicar se ha producido un cambio de polaridad, antes los gabinetes y plataformas de ámbito nacional se adaptaban a las necesidades de servicio de las aseguradoras y por tanto los peritos debían de adaptarse a su vez a los gabinetes y plataformas aseguradoras, ahora las aseguradoras ya no tienen un problema de atención de siniestros y en general buscan más un servicio de calidad y atención personalizada. A dicho servicio son los peritos de seguros, especialmente agrupados en pequeños o medianos equipos, los que mejor pueden dar respuesta.
Quizás te preguntes que tiene que ver este análisis en el blog de la lucha contra el fraude, la respuesta es muy clara, no estoy hablando de fraude al valor añadido, me estoy refiriendo a la capacidad de servicio de calidad y atención personalizada, concretamente de la aportación pericial en la Lucha Contra el Fraude. Si algunas plataformas de peritación en este panorama actual no parecen aportar valor añadido a la peritación, mucho menos lo hacen en la Lucha Contra el Fraude.
No creo que ofrece mucha discusión que si queremos un resultado pericial optimo, lo primero que se necesita es un buen profesional de la pericia de seguros, es decir, un profesional con conocimientos y experiencia por descontado, pero también con implicación y entusiasmo en su trabajo y eso solo se consigue además de remunerando adecuadamente al profesional, consiguiendo que el perito de seguros tenga un objetivo claro en su trabajo, que en definitiva no es otro que utilizar la pericia para lograr una indemnización justa o una correcta reparación de los daños de la manera más económica posible y aquí es donde los equipos pequeños o medianos de profesionales pueden aportar una respuesta de calidad y personalizada al cliente. Los grandes gabinetes o plataformas que no tienen una identidad clara, que no tienen una especialidad clara en su prestación de servicios, dejan de tener un valor añadido. El mero hecho de hacer las cosas más barato no es ni un objetivo, ni una medida. Un perito, gabinete o plataforma que su razón de ser sea el obtener el trabajo ofreciendo hacerlo más barato que los demás, únicamente conseguirá que los peritos que realicen los trabajos no perciban unos honorarios justos y no puedan aportar ni calidad, ni una correcta atención, ni mucho menos un buen trabajo en la detección del fraude. Por tanto, es el cliente el que debe tener claro que resultado necesita de una labor pericial y por tanto el que debe decidir como tiene más posibilidades de obtenerlo. 

Hasta pronto:

El próximo lunes tengo previsto pasar por el taller para hacerme una reparación en el chasis que me dejará varias semanas de recuperación, como ya estoy cercano a los 50.000 kms. supongo utilizarán recambio alternativo de calidad. En cualquier caso, no es más que chapa y pintura, pero suficiente para tenerme unas semanas en el dique seco por lo que hoy me despido hasta Septiembre, aunque no descartes que algún viernes envíe alguna noticia.

Aprovecho para desearte pases unas estupendas vacaciones y si vas a viajar en vehículo tengas toda la prudencia posible, recuerda que la utilización del móvil mientras se conduce es hoy en día uno de los factores más influyentes en la siniestralidad. Si conduces deja el móvil en la guantera o mejor aún en el maletero, así no tendrás tentaciones.

 

Un saludo y hasta pronto

Josu Martínez.

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No terminamos de entender la razón de ser de algunas plataformas de peritación

Fernando Muñoz
Presidente de APCAS
En el mercado pericial español existen empresas de peritación, símbolo de calidad y de  buen hacer, que como tales aportan un valor añadido al mercado, tanto a la Pericia Aseguradora como al Seguro, y puedo afirmar, con orgullo, que casi todas ellas están asociadas a APCAS, poniendo en pie, como APCAS Empresas, un proyecto común. Estas empresas, asociadas nuestras, son el ejemplo más palpable de que, puestos en común los intereses, se pueden superar las naturales diferencias que aparecen cuando somos competidores.
Pero también hay otras entidades en el mercado pericial, plataformas que lejos de aportar valor al proceso del seguro y a la profesión pericial, obtienen su beneficio parasitando la labor del perito de seguros sin aportar absolutamente nada positivo en el proceso. En realidad aportan en negativo, porque generan la necesidad de un enorme sobresfuerzo para los profesionales que intentan mantener los niveles de calidad de servicio, en ocasiones por honorarios profesionales que son ofensivos, que no merecen tal nombre.
Si esto no bastara, algunas de estas plataformas mantienen una enloquecida guerra de precios que ha desembocado en un lamentable fenómeno: se están abonando servicios periciales por debajo de su coste real.
Desde luego que esto, en cualquier otro mercado, sería causa de un escándalo mayúsculo y desde luego no hay ninguna razón para que tenga que ser válido en el mercado pericial, en el que parece que todo vale.
En APCAS creemos que ha llegado el momento de reflexionar para actuar al respecto de todo esto. No se trata de si la solución a la prestación planteada es la pericial o cualquier otra; este debate está superado.
Se trata de que a los profesionales que prestan efectivamente los servicios de peritación les llegue la parte de la remuneración  que debe llegarles, la que se corresponde con su trabajo, y desde luego una buena manera de empezar a solucionarlo sería sacar del mercado a esas pocas plataformas que nada aportan.
 

jueves, 22 de junio de 2017

Semana 25

Buenos días, en ocasiones los componentes de los departamentos de daños corporales y jurídicos, reclaman más noticias sobre fraude en ramos de vida y en el de accidentes. En esta ocasión se trata de un fraude muy conocido, el del multiaseguramiento, el cual es cada vez más fácil de detectar con ayuda de la informática pero como vemos hoy, no conviene relajarse porque siempre existen nuevos intentos. Asegurar un riesgo en varias aseguradoras es un hecho legal, pero el asegurado deberá, salvo pacto en contrario, comunicar a cada asegurador los demás seguros que estipule. Si por dolo se omitiera esta comunicación y en caso de sobreseguro se produjera el siniestro, los aseguradores no están obligados a pagar la indemnización. Una vez producido el siniestro, el tomador del seguro o el asegurado deberá comunicarlo a cada asegurador, con indicación del nombre de los demás. En este caso el detenido no solo incumplió este artículo de la Ley de Contrato de Seguro, sino que además falseó su historial clínico para conseguirlo. Para cometer este tipo de fraude es habitual que el estafador realice falsificación de diferentes documentos, entre los que se pueden encontrar los de informes médicos y periciales.

 

Un saludo.

Josu Martínez
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Detenido un hombre por intentar estafar 1,3 millones de euros a cuatro aseguradoras

 
Los Mossos d’Esquadra han detenido a un hombre en Sabadell por falsear su historial clínico para intentar estafar 1,32 millones de euros a cuatro aseguradoras. El individuo sabía que obtendría la invalidez absoluta y permanente y decidió contratar 5 pólizas para intentar cobrar la suma de indemnizaciones por ese importe de 1,32 millones de euros. Se le atribuye un delito de falsedad documental y estafa a las aseguradoras.
 
 

La investigación comenzó a finales de febrero con la denuncia presentada por una de las aseguradoras, que previamente había contratado a una empresa de detectives privados. En la investigación los agentes constataron que el cliente de la aseguradora, conocedor de que los problemas médicos que arrastraba desde 2004 derivarían en la consecución de la invalidez permanente y absoluta, contrató cinco pólizas con diferentes compañías.

Según los Mossos d’Esquadra, “con este objetivo, diseñó un plan de actuación que inició con la contratación de las diferentes pólizas entre octubre de 2013 y octubre de 2015. Todas las pólizas cubrían la ‘incapacidad de grado absoluto’, con unas compensaciones económicas que abarcan desde 225.000 a los 500.000 euros en caso de que el INSS le otorgase esa incapacidad”, como así le concedió en 2016.

viernes, 16 de junio de 2017

Semana 24


Buenos días, lo habitual en este espacio divulgativo es comentar noticias de fraude al seguro desde el análisis de una perspectiva pericial. Pero hoy me gustaría ocuparme de los casos en los que los estafados son los asegurados. En el caso que hoy expongo se trata de estafas a asegurados basados en el desconocimiento o en la buena fe de las personas. Echo en falta labores divulgativas por parte de las aseguradoras para cuidar de los asegurados, labores informativas que ayuden a los asegurados a conocer los peligros a los que están expuestos, estafadores que se hacen pasar por mediadores, peritos, tramitadores, o estrategias como la de la noticia de hoy o por otras como por ejemplo como actuar ante un siniestro, sin víctimas o con víctimas. No me consta que sea habitual que las aseguradoras contacten con los asegurados para informarles y asesorarles, desconozco cuál es el motivo, pero creo que no solo sería saludable, creo que sería incluso una responsabilidad que deberían afrontar. Hay diferentes maneras de hacerlo bien sea directamente mediante comunicados o bien incluso a través de equipos de profesionales que puedan aportar información como pueden ser por ejemplo los reparadores, los mediadores, o por supuesto los peritos de seguros.

 

Un saludo.

Josu Martínez.

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Mucho cuidado con la estafa del retrovisor, que te puede costar hasta 1.500 euros

Los timadores eligen a víctimas de avanzada edad



Los Mossos d’Esquadra han alertado a la ciudadanía sobre la denominada “estafa del retrovisor”, un timo realizado normalmente por personas extranjeras que eligen como víctimas a conductores de avanzada edad para quitarles hasta 1.500 euros.

Aunque los casos detectados se han cometido en la comarca del Bages, los agentes han lanzado una alerta general para poner sobre aviso a la población con el objetivo de que estén muy atentos a determinadas situaciones de conducción y no caigan en la trampa.

Los estafadores provocan una pequeña colisión con el vehículo de la víctima de tal manera que los daños afecten al retrovisor”

Según explica la policía de la Generalitat en su propia web, el modus operandi de los estafadores siempre es el mismo: viajan en un coche con matrícula extranjera y provocan una pequeña colisión con el vehículo de la víctima de tal manera que los daños afecten al retrovisor. Dan la culpa al otro automovilista y piden iniciar el correspondiente parte de accidente. Lo hacen dando mucha prisa, pues argumentan que deben regresar a su país de forma inmediata.

Una vez saben el nombre de la compañía de seguros de la víctima simulan hacer gestiones telefónicas para averiguar cómo deben rellenar el documento con la excusa de que el vehículo ha sido alquilado fuera de España. En este momento, piden a la víctima que hable con la aseguradora, ya sea poniéndolo al teléfono o facilitándole un número de contacto falso.

Los timadores, haciéndose pasar por empleados de una aseguradora, piden a la víctima que abone en efectivo la franquicia de la póliza”

En cualquier caso, al otro lado de la línea hay un compinche que simula ser empleado de la empresa de seguros. Dicha persona implicada en la estafa le explica la tramitación del parte de accidentes entre vehículos de diferentes países es un proceso lento y que comporta un importe económico elevado. Para agilizarlo, le aconseja que abone en efectivo la franquicia de la póliza, de entre 1.200 y 1.500 euros, por la reparación de los daños del retrovisor. Posteriormente, ya los recuperará a través del seguro. Obviamente, esto nunca llega a ocurrir.

Para evitar la estafa, los agentes recomiendan no ceder nunca en la realización de pagos en metálico a personas desconocidas. En caso de sufrir algún percance de tráfico, también aconsejan iniciar los trámites habituales a través de la propia compañía aseguradora. En caso de insistencia o percibir inseguridad, hay que llamar al teléfono de emergencias 112. A continuación podéis ver un vídeo de los Mossos d’Esquadra en el que explican el timo.

Para evitar la estafa, los agentes recomiendan no ceder nunca en la realización de pagos en metálico a personas desconocidas”

 


viernes, 9 de junio de 2017

Semana 23


Buenos días, el pasado viernes día 2 se celebró en Bilbao, en el marco de actos organizados por APCAS de la Asamblea General, una jornada sobre el fraude en el Latigazo Cervical. La jornada consistió en las exposiciones de una serie de expertos en la materia desde sus diferentes ámbitos profesionales y una posterior rueda de intervenciones por parte de los presentes. A dicha jornada acudieron en número superior a los 80 asistentes, profesionales del sector, principalmente responsables de departamentos de automóviles y corporales de aseguradoras, abogados, peritos de seguros de automóviles y reconstructores de accidentes de tráfico. Tras las intervenciones de los expertos que figuran en la noticia publicada hoy, se pudo concluir que los jueces intervinientes distinguen perfectamente entre los informes de biomecánica bien trabajados y argumentados y los pseudo-informes simplificados y poco o nada argumentados, dando credibilidad únicamente a los primeros. En general se valoró positivamente los estudios biomecánicos, como herramienta útil en la lucha contra el fraude, pero estos están siendo desacreditados al existir un importante volumen de casos de pseudo informes simplificados low cost, que están suponiendo una representatividad sobre el total de trabajos biomecánicos, lo cual supone un claro desprestigio de este tipo de trabajos. Como soluciones planteadas en la mesa, fue que los peritos especialistas no atiendan la demanda de este tipo de trabajos y que las aseguradoras inviertan en abonar en su justa medida los trabajos de calidad.

 

Un saludo.

Josu Martínez.

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COMISIÓN VA Y MÉDICOS

Latigazo cervical; fraude y seguridad vial. Aportaciones en los estudios biomecánicos.

Mesa redonda compuesta por:
José Manuel Casamitjana Ojinaga, perito médico de seguros, responsable del dpto. de daños corporales de Seguros Bilbao.
Miguel Ángel Larrosa Amante, magistrado presidente de la Audiencia Provincial de Murcia y reputado especialista de referencia en España.
Aquilino Muñoz Vargas, perito de seguros de automóviles y de IRD, ingeniero técnico industrial, experto reconstructor en accidentes de tráfico y estudios biomecánicos.
Luis Javier Santafe Méndez, abogado, miembro de la Junta Directiva de Colegio de abogados de Bizkaia.
Manuel Santos, responsable del Área de Investigación de Accidentes de la Ertzaintza.
Moderador: Ángel Lafuente Aboín, perito médico de seguros, miembro de la Comisión de Seguridad Vial y Movilidad de APCAS y responsable médico del Igualatorio Médico Quirúrgico de Gipuzkoa.


lunes, 5 de junio de 2017

Semana 22


Buenos días, los casos en los que la aseguradora prescinde de la intervención del perito de seguros, son blanco mucho más fácil para los defraudadores. La noticia seleccionada hoy no suele ser noticia, principalmente porque se trata de estafas de menor cuantía, pero su reiteración hacen que supongan importantes sumas económicas. La intervención pericial supone una importante medida preventiva en la lucha contra el fraude, ya que el estafador encuentra en la figura del perito de seguros una barrera difícil de salvar, buscando por tanto aseguradoras que gestionan siniestros sin contar con la intervención pericial, es en esos casos en los que el estafador consigue su objetivo con mayor facilidad.


Un saludo.

Josu Martínez.

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Detenido en Don Benito por estafar más de 6.000 euros a una compañía de seguros


La Policía Nacional ha procedido a la detención de un hombre por su presunta autoría de un delito de estafa, falsificación documental y usurpación del estado civil.
Fuente : 7 DíasExtremadura
 
La ardua investigación comenzó a raíz de una denuncia interpuesta en la Comisaría Local de Don Benito- Villanueva de la Serena, en la que una trabajadora de una empresa de muebles manifestaba que una compañía de seguros le pedía información relativa a dos supuestas facturas emitidas por dicha empresa, facturas que se había comprobado que no habían sido emitidas por ella, es decir, que eran falsas.
Los agentes policiales se pusieron en contacto con dicha compañía de seguros, quienes les relataron que estaban investigando por su cuenta la procedencia de numerosas facturas, realizadas desde el 2012, las cuales resultaban sospechosas dado que coincidían varios nombres de los afectados de los siniestros y que llamaba la atención que las diferentes cuentas bancarias a las que estaban adscritas los seguros contratados, pertenecían a una misma persona.
Siguiendo la línea de investigación de las cuentas bancarias adscritas, los agentes comprobaron que efectivamente las mismas pertenecían a una misma persona.
Además identificaron a las empresas que supuestamente habían facturado las diversas cantidades a la compañía aseguradora, poniendo de manifiesto, algunas de ellas, que dichas facturas no habían sido realizadas por ellos, y otras, que las mismas sí habían sido emitidas por estas empresas pero habían sido manipuladas ya que las cantidades no coincidían.
Así, se recopilaron las pruebas necesarias para implicar a una misma persona como presunta autora de estos delitos de falsificación, estafa y usurpación del estado civil.
El “modus operandi” llevado a cabo era contratar pólizas de seguros a nombre de familiares y amigos del posteriormente detenido, simular siniestros que no han sucedido, elaborar falsas facturas de diferentes empresas y aportar las mismas a la compañía aseguradora. Dicha compañía ingresaba el dinero a las cuentas bancarias que constaban a nombre del estafador.
Las facturas citadas eran elaboradas falsamente desde el principio, es decir, únicamente coincidía el anagrama o emblema de la empresa, o se manipulaban facturas anteriores con cantidades diferentes a las originales.
La cantidad total estafada a la compañía aseguradora, según los datos aportados, asciende a 6.182 euros, a través de 22 facturas falsas.
Las pesquisas llevadas a cabo dieron como resultado la plena identificación, localización y detención del presunto autor de estos hechos, un hombre de 38 años de edad, que fue trasladado a dependencias policiales a fin de tramitar el correspondiente atestado.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Semana 21


Buenos días, los fraudes realizados por profesionales que conocen el funcionamiento de una aseguradora, suelen ser los de más difícil detección, si además se trata de fraude denominado como interno, por ser cometido por empleados o profesionales de la propia aseguradora, este resulta mucho más dañino, supera el aspecto económico, ya que supone el engaño cometido por un profesional al que la empresa aseguradora depositaba su confianza, en este caso un perito de seguros que trabajaba como colaborador, el cual ha sido detenido acusado de estafa continuada. Para ello contaba con una asegurada y un taller reparador, al parecer entre los tres se repartían sus funciones para estafar a una aseguradora. La intervención de otro profesional en un caso como el que hoy publicamos, que realice una autodiagnosis al vehículo puede determinar en ocasiones datos sobre los elementos desmontados del vehículo que permitan esclarecer el caso, como fechas y horas distintas en los desmontajes de las piezas supuestamente robadas. Al igual que otros casos que hemos conocido, en los que un perito se ha visto involucrado en una situación de este tipo, el perito no pertenece a APCAS,  lo cual a mi entender, no es una casualidad, el perfil del perito de seguros que pertenece a APCAS es el de un profesional que voluntariamente hace un esfuerzo en pagar una cuota, que tiene un interés en la formación continua y que respeta su profesión, por tanto no es el perfil de profesional capaz de cometer este tipo de delito.

 
Un saludo.

Josu Martínez.

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Tres detenidos por una estafa continuada a una compañía de seguros

La propietaria de un vehículo de gama alta, un perito de la compañía y el dueño de un taller estarían compinchados para cometer el delito

 
La Guardia Civil recibe la denuncia del representante jurídico de una compañía de seguros y reaseguros, pues sospecha que pudieran estar siendo víctimas de una estafa. Al parecer se estarían produciendo una serie de denuncias falsas a fin de cobrar cantidades económicas compensatorias.
Componentes de la Guardia Civil de la Unidad Adscrita a la Audiencia Provincial de Sevilla inician una investigación. Sospechan que podría existir una trama fraudulenta de la cual formarían parte la dueña de un vehículo todo terreno de gama alta, un perito de la aseguradora y el dueño del taller en el que supuestamente se arreglaba la avería. Entre los trés habrían tramado de forma conjunta un plan para estafar a la compañía aseguradora, obteniendo beneficios superiores a los 40.000 euros.
Los investigados habrían trazado un plan mediante el cual, la titular del vehículo denunciaría de forma reiterada y próxima en el tiempo la supuesta sustracción de su todo terreno de alta gama. Posteriormente el propietario del taller, ubicado en la localidad sevillana de Villanueva del Ariscal, sería el responsable de recoger el vehículo, una vez se procedía a su recuperación normalmente en el plazo de horas o al día siguiente del supuesto robo del mismo, este era trasladado hasta una nave donde se le desmontaban las piezas que posteriormente eran denunciadas como sustraídas, normalmente partes del coche de elevado valor económico, tales como: (módulos electrónicos de gps, navegador, consola de radio y ordenador de a bordo, asientos de cuero electrónicos, mecanismos de apertura electrónica, etc.). Una vez se procedía al desmontaje de las piezas, que eran ocultadas en una nave industrial propiedad del mecánico-chapista, se efectuaba la respectiva ampliación de la denuncia haciendo constar la totalidad de los efectos sustraídos a fin de justificar la demanda de indemnización del seguro. Posteriormente se contaba con la ineludible colaboración del perito de la aseguradora quien daba el visto bueno a la inspección del vehículo, de forma reiterada, y en todos los casos.
Tras activas gestiones, los investigadores de la Guardia Civil localizan la nave industrial y proceden a su inspección. En la misma se recuperan la totalidad de las piezas supuestamente sustraídas. También se interviene el vehículo todo terreno objeto de los fraudes. Finalmente se detiene a M.R.C.A. R.M.P. y F.O.R. por los presuntos delitos de Estafa Continuada, Falsedad en Documento Mercantil, Contra la Administración de Justicia (por simulación continuada de al menos dos hechos delictivos) y Pertenencia a Grupo Organizado.
 

 



viernes, 19 de mayo de 2017

Semana 20


Buenos días,  esta semana saltamos “el charco” una vez más para analizar el fraude al seguro en EEUU. Siempre mantengo que la Lucha Contra el Fraude en EEUU nos lleva años de experiencia, por eso me suele gustar transmitir diversa información que en ocasiones nos resulta novedosa. En esta ocasión os presento la forma en que la Coalition Against Insurance Fraud elabora sus acciones antifraude, como podrás observar cuentan con más y mejores medios; organizaciones antifraude y hasta leyes más potentes para luchar contra el fraude al seguro. Estas ventajas se han logrado en base al reconocimiento social e institucional de EEUU, principalmente por el empeño y la insistencia de la industria aseguradora estadounidense. En España y en Europa, queda mucho empeño e insistencia por desarrollar.

 

Un saludo.

Josu Martínez.

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Defensas

Las compañías de seguro responden
· Equipos antifraude. La mayoría de las compañías de seguro ha hecho una prioridad de la lucha contra el fraude y en los últimos años ha más que triplicado los gastos con dicho fin. La mayoría de las compañías de seguro ha creado unidades especiales antifraude, compuestas, por lo general, por ex detectives y agentes de policía.
· Educación del consumidor. Muchas compañías de seguro educan activamente al consumidor sobre la forma de detectar y protegerse contra el fraude; y con frecuencia patrocinan líneas directas antifraude que reciben las llamadas de denuncias.
· Capacitación del empleado. La mayoría de los aseguradores capacita a los empleados y alerta a los agentes de seguro sobre cómo detectar fraudes.
· Rastreo de estafadores. Las compañías de seguro patrocinan también al National Insurance Crime Bureau (NICB), que se ocupa de reunir datos sobre sospechas de fraude y entregar la información a la fiscalía. De esa forma, está aumentando los fallos de culpabilidad por fraude. La NICB también provee una línea directa de fraude para el consumidor.
Aumento de presión por los estados
· Más agencias antifraude. Los reguladores estatales contra el fraude han creado 37 agencias antifraude en 45 estados dedicadas a investigar y rastrear al fraude.
· Investigación a fondo de las empresas. Los reguladores estatales han creado una ley modelo que dificulta la creación de empresas ficticias por estafadores. Muchos estados también están investigando detenidamente el estado financiero de las compañías de seguro y sus prácticas comerciales.
· Leyes más fuertes contra el fraude. Durante la década del 90, las medidas enérgicas tomadas lograron descubrir más fraude que nadie supo que existía. La Coalition Against Insurance Fraud, para que los fiscales tuvieran más armas legales con las que obtener fallos de culpabilidad contra los malhechores, creó un modelo de ley estatal estricto contra el fraude. Casi 15 estados han adoptado o mejorado sus leyes sobre fraude de seguro en base al modelo de la coalición. Entre otras disposiciones, este modelo:
 
-Crea agencias estatales antifraude que ayudan a perseguir a los estafadores y reunir pruebas firmes en su contra. Muchas de estas agencias tienen también el poder de citar comparecencia y multar a los delincuentes.
-Requiere que las compañías de seguro elaboren planes de prevención y detección del fraude.
-Requiere que formularios de reclamación y solicitud de seguro contengan avisos que el fraude es un delito serio.
-Ofrece inmunidad a las compañías de seguro que comparten información sobre fraude entre sí, con los investigadores y las fuerzas policiales.
 
Las autoridades federales se ponen estrictas

Castigos más estrictos por fraude médico. Las autoridades federales se están concentrando especialmente en detener el muy difundido fraude contra Medicare y Medicaid. El Congreso promulgó penas más estrictas y amplió las leyes federales actuales sobre fraude de seguro médico de forma que cubran a todos los habilitados.

Mayor firmeza en delitos de guante blanco. La ley federal impone fuertes condenas de prisión y multas a los delincuentes de guante blanco que saquean a las compañías de seguro. La ley también castiga con fuerza a quienes dan información falsa a los reguladores estatales de seguro y prohíbe a quienes fueron condenados por felonías de seguro que regresen a la industria sin permiso.

Información compartida. El gobierno federal y las compañías de seguro médico comparten información sobre el fraude a gran escala; ayudando así a descubrir cientos de tramas encubiertas y a reunir pruebas firmes para el proceso judicial. En 2000, el Departamento de Justicia comenzó a compartir con las compañías de seguro médico la información que recopila en el terreno sobre fraude médico. El gobierno federal cierra aún más la red al recolectar y compartir grandes cantidades de datos sobre fallos de culpabilidad y demás acciones contra proveedores de atención médica, según lo dispone una decisiva ley federal de 1996.