viernes, 17 de noviembre de 2017

Semana 46

Buenos días, los seguros de vida son un goloso objetivo para los estafadores. La noticia seleccionada hoy hace referencia a un caso que fue motivo de premio en el último concurso de detección de fraudes que organiza anualmente ICEA. Se trata de uno de los casos más habituales, fingir un fallecimiento para cobrar la indemnización que garantizaba la póliza contratada. Suele fingirse en países extranjeros para dificultar la verificación del caso y para facilitar la falsificación de documentos de otros países que no resultan conocidos por los gestores de las aseguradoras españolas. El resultado del estudio presentado este año por ICEA fija en 34,70 el ratio del rendimiento, es decir, por cada euro invertido en la detección de fraude, las aseguradoras consiguen evitar el pago indebido de 34,70 euros.

Un saludo.

Josu Martínez.

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El fraude en los seguros de vida y de decesos se ha más que duplicado, hasta alcanzar el 1,99% y el 1,48% del total de los percances declarados.


Así, por ejemplo, Generali detectó que un treintañero que supuestamente había fallecido en Colombia, seis meses después de contratar una póliza de vida con un capital asegurado de 150.000 euros en caso de muerte, estaba realmente muy vivo.

A la aseguradora no terminó de encajarle la velocidad y la facilidad con la que la familia reúne y envía todos los documentos, debidamente certificados, que atestiguan la muerte del asegurado. Tras abrir una investigación, Generali descubre no sólo la falsedad de este caso, sino que logró destapar la existencia de una trama organizada que operaba en varios países, que reunía documentación y certificados originales para simular el fallecimiento de personas y reclamar así indemnizaciones por seguros de vida en España.

Las compañías del sector de seguros, cada vez más, dedican una elevada cantidad de recursos a detectar posibles casos de engaño. El esfuerzo merece la pena: según un estudio de ICEA, por cada euro invertido en investigar casos sospechosos, las aseguradoras logran evitar el pago de 34,70 euros en indemnizaciones indebidas.

jueves, 9 de noviembre de 2017

Semana 45

Buenos días, la noticia seleccionada hoy es una de las prácticas habituales en el conocido fraude del cuponazo cervical. Una de las variantes de este tipo de fraude que se produce cuando los ocupantes de un vehículo colisionado por alcance simulan lesiones cervicales, consiste en que a la hora de acudir al centro hospitalario para requerir la primera asistencia tras el siniestro, se presente una o incluso varias personas que no se encontraban en el vehículo en el momento del siniestro. Es muy importante que la aseguradora consulte al conductor del vehículo proyectil por el número y características de los ocupantes.

Un saludo.

Josu Martínez.

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Seis meses de cárcel por estafar a una aseguradora tras un accidente de tráfico

El hombre que sufrió el siniestro incluyó a su pareja, sin ser ello cierto, entre los ocupantes del coche que conducía


La Audiencia Provincial de Murcia ha condenado a 6 meses de cárcel y multa de 180 euros a un hombre y a su pareja, que estafaron 3.500 euros a una compañía de seguros al incluir a la segunda, sin ser ello cierto, entre los ocupantes del coche que conducía el primero cuando sufrió un accidente de tráfico.

La sentencia indica que los acusados reconocieron los hechos al iniciarse el juicio contra ello y se conformaron con cumplir las penas pactadas por el fiscal del caso y sus defensas.
Con esa conformidad, los denunciados, nacidos en Ecuador, reconocieron que tras el accidente de tráfico, ocurrido en una calle de Murcia en mayo de 2010, declararon que la mujer iba como ocupante en el coche siniestrado, para lo que aportó un parte médico de urgencias y pasó luego revisión en una clínica.

Después se demostró, añade la sentencia, que en el turismo, además del conductor y acusado en estos hechos, viajaban otras cuatro personas, ninguna de las cuales era la acusada.
Al concretar la pena de cárcel en seis meses de prisión, como autores ambos de un delito de estafa, la sala les aplica las atenuantes de dilaciones indebidas y de confesión de los hechos, condenándolos igualmente a devolver a la aseguradora los 3.500 euros que recibieron de la misma como indemnización.

viernes, 3 de noviembre de 2017

Semana 44

Buenos días, quisiera hacer especial mención hoy a un antiguo proyecto de Centro Zaragoza, que desde el pasado mes de Abril ha sido rescatado con la colaboración de APCAS. Entre ambas entidades se ha acordado recuperar los vehículos censados en su día e iniciar un nuevo censo de vehículos que cuyo trabajo de medición está previsto para finales del 2018, previendo que en dicha fecha esté disponible la práctica totalidad del parque automovilístico español. Esta base de datos de alturas de vehículos es muy recomendable para las labores de comparación de alturas entre vehículos y para tener datos de alturas de diferentes partes del vehículo, datos fundamentales en muchos casos para labores de detección de fraude. Estos datos no pretenden ser sustitutivos de la labor de campo que realiza el perito de seguros durante su trabajo de verificación de vehículos, sino más bien para tener datos fiables en casos en los que no es posible localizar los vehículos implicados en el siniestro e incluso para ratificar las mediciones realizadas in situ a los vehículos. En definitiva, se trata de una herramienta muy interesante para los peritos de seguros de automóviles en la labor de Lucha Contra el Fraude. Acceso gratuito para los asociados a APCAS (Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías).

Un saludo.

Josu Martínez.



jueves, 26 de octubre de 2017

Semana 43

Buenos días, si bien es cierto que numerosas ocasiones afirmamos lo conveniente de denunciar los casos de fraude al seguro, también debemos reconocer que no siempre tienen un resultado en los juzgados consecuente con la gravedad de los delitos. Es frecuente que desde este espacio miremos a los métodos, medios y también resultados que tiene la detección del fraude al seguro en EEUU, incluyendo los resultados jurídicos, pues bien, hoy aporto una noticia de hace 2 años publicada en un medio estadounidense donde se plantean los progresos que se obtienen en algunos estados, donde las sentencias condenatorias a los fraudulentos aumentan de forma evidente, como en el caso de Massachussets donde las condenas por fraude al seguro en los tribunales alcanzan el 90%. La cifra sorprende en el sector asegurador español, porque en España las cifras están en el polo opuesto. Ahora bien, estas diferencias pueden ser debidas a la diferente sensibilidad de la cuestión que hay en los tribunales de EEUU y los de España, pero también puede ser debido a la diferencia de los métodos de lucha contra el fraude empleados por el sector asegurador de ambos países. Estudiaremos próximamente como se trabaja este la detección del fraude en EEUU y lo compararemos con los métodos existentes en España.

Un saludo.

Josu Martínez.

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Libreta de calificaciones: ¿Progreso?


Los acrecentados esfuerzos de la nación realizados en la lucha contra el fraude están teniendo efecto. Todos los años aumenta la cantidad de delincuentes que son declarados culpables y se recuperan miles de millones de dólares robados de los ciudadanos y comercios honestos. No hay cantidades precisas, pero existen cada vez más pruebas que se está logrando progreso en muchos frentes. Considere lo siguiente:

Se han triplicado los procesos penales estatales durante los últimos tres años, según un nuevo estudio realizado por la coalición sobre las agencias antifraude estatales.

Casi nueve de cada 10 casos de fraude resultan en fallos de culpabilidad en Massachusetts.

Los aseguradores médicos le han ahorrado a sus tenedores de póliza más de $11 por cada dólar que se utiliza para combatir el fraude; un aumento del 50 por ciento más que en 1995, indica
la Health Insurance Association of America.

Según el Insurance Research Council, una menor cantidad de personas consideran aceptable el aumento ficticio por pequeños montos de las reclamaciones de seguro para recuperar lo que deben pagar por deducibles o primas.

viernes, 20 de octubre de 2017

Semana 42

Buenos días, hemos comentado en alguna ocasión los casos de fraude por falsos robos en los que el asegurado despiezaba el vehículo para vender las piezas y además reclamar al seguro el robo del vehículo para obtener un doble beneficio. Pero se dan otros casos en los que los robos son reales, en muchas ocasiones realizados por bandas organizadas para vender los recambios de los vehículos robados. En ambos casos nos encontramos con la evidencia que existe un mercado negro de venta y distribución de recambios usados de automóviles, normalmente demandados por talleres ilegales. El mero hecho de la existencia de recambios de procedencia no controlada hace que en las reparaciones realizadas en vehículos siniestrados en los que participan aseguradoras y peritos de seguros se extreme el seguimiento de reparación, en el cual el perito de seguros verifica el tipo y origen de recambio utilizado en las reparaciones, con máximo rigor en los recambios que pueden afectar a la seguridad vial. Existe otro tipo de estafa, el del recambio pirata, que nada tiene que ver con el recambio alternativo homologado de calidad, el recambio pirata es aquel que no cumple las normas del fabricante y se comercializa sin homologación y por tanto sin control. También en este caso es labor de aseguradoras, especialmente a través de la labor del perito de seguros, controlar que el recambio utilizado en las reparaciones cumpla los estándares de calidad. Recordemos que el taller será quien seleccione el recambio más adecuado a cada tipo de reparación, según indica el Real Decreto de Talleres, el perito de seguros puede y debe colaborar con el taller en la selección de dicho recambio y por supuesto constatar que la reparación se realiza en los términos acordados por ambas partes.
Copia la siguiente web en tu navegador y podrás encontrar un interesante reportaje sobre recambio pirata editado en la publicación de Julio de la revista de la DGT, Tráfico y Seguridad Vial.
www.dgt.es/revista/num241/mobile/index.html#p=18

Un saludo.

Josu Martínez.

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Seis detenidos por robar vehículos y desguazarlos para vender las piezas

La banda podía desguazar un coche entero en menos de cuatro horas
Fuente :  David G. Castillejo - 15 septiembre, 2017

LEGANÉS / 15 SEPTIEMBRE 2017 / Agentes de la Policía Nacional desarticularon y detuvieron la pasada semana a un grupo de seis personas que se dedicaba a la sustracción de vehículos y su desguace para la posterior venta de las piezas.
Según la Jefatura Superior de Policía, los detenidos actuaban desde una nave en una finca ubicada en las afueras de Leganés a la que llevaban los vehículos robados para desguazarlos y vender las piezas. Después los coches eran calcinados.
La habilidad de este grupo delictivo era de tal magnitud que podían desguazar un vehículo entero en menos de cuatro horas con un sistema de mecánicos que despiezaban los coches y receptadores de segundo nivel que daban salida al material sustraído.
En un periodo de dos meses la Policía consiguió recuperar en las inmediaciones de esta finca hasta 11 vehículos robados, que en ocasiones aparecían totalmente calcinados o desguazados.
Otras estafas
Desde su taller clandestino, el grupo también se dedicaba a las estafas en compra-venta de coches y a la falsificación de placas de matrícula.
En la nave desde la que actuaban los detenidos, los agentes incautaron multitud de herramientas destinadas a la mecánica de vehículos y de uso industrial, troqueladoras, armas y objetos destinados a la sustracción de turismos.
En estos momentos los arrestados han pasado a disposición judicial.


viernes, 13 de octubre de 2017

Semana 41

Buenos días, las noticias sobre el desmantelamiento de bandas organizadas para realizar estafas al seguro mediante la simulación de falsas lesiones es un goteo cada vez más frecuente. Que se desarticulen este tipo de bandas, que en cualquier caso son la punta del iceberg, es una buena noticia, pero siempre insistiremos que para que esto ocurra es necesaria la denuncia de las aseguradoras y que las resoluciones judiciales tengan las consecuencias esperadas.

Un saludo.

Josu Martínez.

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Desmantelada en Alicante una trama por estafar más de 65.000 euros al Seguro durante tres años


La Policía Nacional ha detenido en Alicante a doce presuntos miembros de una trama que habrían estafado más de 65.000 euros al Seguro simulando accidentes de tráfico, con el fin de cobrar las indemnizaciones de varias compañías aseguradoras, según pública Diario Información.

La Comisaría Provincial informó de que la organización criminal desarticulada estaba formada por doce personas de entre 20 y 42 años y de nacionalidades española y colombiana. La operación realizada por el Grupo de Delincuencia Económica de la Brigada Provincial de Policía Judicial de Alicante continúa abierta y no se descartan más detenciones de otros implicados en el fraude.

Según los datos de la Policía, los detenidos denunciaban falsas dolencias físicas ocasionadas por una supuesta colisión entre vehículos para reclamar la indemnización, llegando la banda desarticulada a fingir más de una docena de siniestros entre los años 2013 y 2016. Los detenidos prestaron declaración ante los investigadores del Grupo de Delincuencia Económica y posteriormente fueron puestos a disposición del juzgado de Instrucción en funciones de guardia de Alicante acusados de un delito de estafa.

lunes, 9 de octubre de 2017

Semana 40

Buenos días, una de las estafas más habituales hoy en día en España es el de la falsa denuncia con el fin de obtener una indemnización por el robo de un objeto personal cubierto en la póliza, generalmente se trata de teléfonos móviles, tablet u ordenadores portátiles. En algunos casos con intención de cubrir el coste de reparación y en otros por haber sido hurtados o perdidos e intentar recuperar de este modo su coste. Este tipo de estafa es habitual en todos los países de la Unión Europea, como informa Insurance Europe; en Alemania por ejemplo existe un estudio realizado por la asociación de seguros (GDV) que concluye que aproximadamente la mitad de todas las reclamaciones derivadas de la pérdida o daño a teléfonos, tablet o pc no pudo haber surgido y por lo tanto debe haber sido fraudulenta en cierta medida. Existen gran cantidad de casos en los que los implicados son asesorados por terceras personas que quitan importancia a la realización de una falsa denuncia, pero en realidad se trata de un delito tipificado en el Código Penal en el artículo 456.

1. Los que, con conocimiento de su falsedad o temerario desprecio hacia la verdad, imputaren a alguna persona hechos que, de ser ciertos, constituirían infracción penal, si esta imputación se hiciera ante funcionario judicial o administrativo que tenga el deber de proceder a su averiguación, serán sancionados:
1. Con la pena de prisión de seis meses a dos años y multa de doce a veinticuatro meses, si se imputara un delito grave.
2. Con la pena de multa de doce a veinticuatro meses, si se imputara un delito menos grave.
3. Con la pena de multa de tres a seis meses, si se imputara un delito leve.”

Un saludo.

Josu Martínez.

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Detenida una madre por incitar a su hija a denunciar un robo para cobrar el seguro


La Policía Nacional ha detenido en Valencia a una madre acusada de incitar a su hija menor a denunciar el robo del teléfono móvil que en realidad había perdido y cobrar así la indemnización del seguro.  La hija también fue arrestada por simular un delito para cobrar del seguro, según señala la Jefatura Superior de Policía de Valencia.
En lo que va de año los agentes han detenido a medio centenar de personas por simular haber sido víctimas de delitos, en su mayoría relacionados con robos violentos de móviles. El pasado año en estas mismas fechas los detenidos por estas causas ascendían a 60. La Policía destaca que este descenso se debe a que los mismos agentes detectan la mentira al relatar los hechos y no se llega a presentar la denuncia, evitando así el delito.

viernes, 29 de septiembre de 2017

Semana 39

Buenos días, en ocasiones nos encontramos fraudes al seguro con tintes dramáticos, en este caso se trata de una noticia con un intento de asesinato, por el que han sido detenidas una madre y su hija. Al parecer existían 2 pólizas de seguro de vida y accidentes de la víctima con la hija de la detenida como beneficiaria. La protección de datos, especialmente los datos de calidad como son los de salud, dificulta la lucha contra el fraude, a pesar que la Agencia Protección de Datos permite la creación de ficheros cuando estos están destinados a la lucha contra el fraude, pero con la salvedad de los datos de salud, en los que el interesado debe autorizar su inclusión a la aseguradora, lo cual suele resultar un impedimento cuando el asegurado actúa con intención de cometer un fraude, ya que en dicho caso no facilitará el registro de sus datos en el fichero.

Un saludo.

Josu Martínez.
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Detenida una mujer y su hija por intentar asesinar al padre para cobrar dos seguros


Efectivos del Equipo de Policía Judicial de la Guardia Civil de Almansa (Albacete) han detenido a cuatro personas, entre ellas una madre y su hija de 15 años de edad, que planearon distintas maneras de acabar con la vida del padre, contando para ello con la colaboración de dos jóvenes, amigos de la menor, para poder cobrar dos pólizas de seguro.
La Delegación del Gobierno ha explicado que las investigaciones se iniciaron el pasado mes de julio de 2017, cuando la Guardia Civil tuvo conocimiento de unos “extraños” hechos ocurridos en un chalet ubicado en los extrarradios de Almansa. Como consecuencia de ellos, resultó atropellada una persona y otra con heridas de gravedad producidas por un arma blanca, encontrándose ambas ingresadas en el Hospital General Universitario de Albacete, la última en la Unidad de Cuidados Intensivos del centro hospitalario.

Durante el transcurso de las pesquisas policiales, relata Europa Press, la Guardia Civil pudo averiguar que lo que en un principio parecía una pelea, resultó ser un entramado familiar en el que una mujer, actual pareja de la víctima, junto con otra hija de 15 años planearon distintas maneras de acabar con su vida, decidiendo finalmente contar con la colaboración de dos jóvenes, amigos de la menor, que resultaron ser los agresores.
El supuesto móvil del crimen resultó ser económico, ya que la víctima tenía varias empresas a su nombre y manejaba grandes cantidades de dinero en efectivo, llegando a transportar en alguno de sus viajes cajas de valores con importantes cantidades de papel moneda. También resultó significativo que la víctima contratara dos pólizas de seguros a su nombre, uno de Vida y otro de Accidentes, días anteriores a que sucedieran los hechos, por los que la hija en común de la pareja y única beneficiaria cobraría una importante indemnización en caso de fallecimiento, cantidad que se encargaría de administrar su pareja durante la minoría de edad de la niña.

viernes, 22 de septiembre de 2017

Semana 38

Buenos días, desde este espacio es costumbre que diferenciemos sobre los fraudes ocasionales y los profesionales, ya que es una de las clasificaciones sobre tipología de fraude que nos ayudan a entenderlos y establecer métodos de trabajo para su detección. Insistimos siempre en que el fraude profesional es más difícil de detectar que el ocasional o no profesional, ya que en el caso del profesional, generalmente se trata de tramas perfectamente organizadas, que conocen el funcionamiento de una aseguradora y sus mecanismos de actuación, en ocasiones cuentan con profesionales que trabajan en el sector, empleados, corredurías, talleres de reparación o peritos de seguros. En la noticia que hoy nos ocupa, tenemos un ejemplo de banda organizada, bien estructurada con profesionales que trabajan en el sector, como un taller de reparación y un perito de seguros, que al parecer facilitaban las gestiones para acometer las estafas. Los casos que relata la noticia, son ejemplos de diferentes situaciones que demuestran como los estafadores conocían la manera en la que debían actuar para engañar a cada aseguradora. Así nos encontramos casos como comprar unos restos de un siniestro total, realizar una reparación parcial para que pudiera pasar la inspección de riesgo y ser asegurado. Un incendio intencionado de otro vehículo anteriormente declarado siniestro total en unas inundaciones. Un falso robo para vender las piezas del vehículo, etc. El sistema de inspección del riesgo por parte de la aseguradora para vehículos que no son nuevos tiene una repercusión fundamental en el sistema de prevención en la lucha contra el fraude, cuanto mejor sea el sistema de inspección menos posibilidades de ser estafada tendrá la aseguradora. También es importante que el perito de seguros cuando es el encargado de la inspección del riesgo, realice una labor meticulosa, no conformándose de una verificación exterior del vehículo, sino de realizar una comprobación ocular completa, revisando estado de llantas de rueda, correcto y uniforme desgaste de los neumáticos, estado del compartimento motor, arrancar el vehículo, observación de testigos luminosos, etc. Por otro lado tenemos el tratamiento de los restos por parte de las aseguradoras tras un siniestro total y la no siempre cumplida necesidad de cerciorarse que el vehículo sea dado de baja. La comunicación a la DGT del siniestro total, es un aspecto que tampoco parece claro en la operativa de algunas aseguradoras, por otro lado la facilidad con la que en España se puede dar de alta un vehículo que ya ha sido dado de baja también resulta un detalle que debieran revisar las instituciones. La comprobación del origen del recambio utilizado, aún cuando se trate de recambio verde o de recuperación, también es un aspecto a tener en cuenta por aseguradoras y peritos de seguros.

Un saludo.

Josu Martínez.

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Uno de los mayores entramados de estafas en seguros de accidentes, a juicio en la Audiencia

La Fiscalía pide entre uno y cinco años de cárcel a 20 acusados - Se hacían con coches declarados siniestro total para cobrar de nuevo por accidentes simulados o falsos robos

Fuente : Carlos García Pontevedra 

Vehículos incautados en el marco de la "Operación Poza". // Policía Local de Pontevedra
Una denuncia por un falso robo de un Renault Laguna presentada ante la Policía Local de Pontevedra provocó que los agentes tirasen el hilo que desmontasen lo que acabó siendo uno de los mayores entramados de estafas a aseguradoras en accidentes de tráfico descubiertos en Galicia. Aquella investigación, bautizada como "Operación Poza", llega el lunes a juicio a la Audiencia Provincial de Pontevedra cuando se sienten en el banquillo de los acusados un total de 20 procesados, desde los responsables de un taller de Pontevedra a un perito que supuestamente hacía la vista gorda y propietarios de alguno de los vehículos que colaboraron en estos fraudes.
Según el escrito del fiscal, que pide penas que van desde un año de prisión a cinco para los principales cabecillas de la trama, a lo largo de la investigación se detectaron hasta once supuestos fraudes a aseguradoras con accidentes de tráfico simulados o falsos robos de vehículos, la mayoría de alta gama.
El Ministerio Público relata diferentes modus operandi para engañar a los seguros y no siempre resultaba. Por ejemplo, en varias ocasiones los acusados se hicieron con vehículos que quedaron absolutamente inutilizados durante las riadas que se produjeron en Vilagarcía de Arousa en diciembre de 2006. En algunos de los casos eran trasladados a un taller de Pontevedra sobre el que gira buena parte de la investigación, dado que allí se depositaban buena parte de los vehículos. Estos coches, por los que sus propietarios ya habían recibido la correspondiente indemnización al ser declarados siniestro total, se volvían a dar de alta posteriormente simulando una reparación inexistente así como otro tipo de ardid y después se reclamaba al seguro simulando cualquier percance. Es el caso por ejemplo de un Volvo S-60 que fue declarado siniestro total tras las inundaciones en Vilagarcía. Fue adquirido a su propietario y trasladado a este taller en Pontevedra y tras realizar una venta simulada uno de los acusados trasladó el coche a una zona despoblada próxima al embalse del Pontillón do Castro en Pontevedra y le prendió fuego, procediendo luego a elaborar un parte de siniestro argumentando que el coche comenzó a arder cuando circulaba en él.
En otro caso se simularon accidentes falsos con estos coches utilizando grúas para golpear los vehículos y hacer más creíble su reclamación. Para ello, en algunos casos contaron también con la ayuda, según el fiscal, con un perito de Vigo que omitía los daños anteriores que ya presentaban los vehículos.
En otro de los casos, algunos de los imputados adquirieron los restos de un Mercedes E320 que sufrió un grave accidente en Guitiriz y tras una reparación parcial que solo afectaba a las piezas exteriores dañadas, que fueron sustituidas, lo llevaron a un lugar de la carretera ente Cuntis y Moraña y simularon una salida de vía colisionando contra un talud. En esta ocasión, incluso un matrimonio que figura entre los imputados comparecieron ante el Hospital Domínguez de Pontevedra en donde se les diagnosticaron lesiones leves supuestamente sufridas en este accidente. Así, hasta once casos diferentes y con una cantidad estafada a las aseguradoras que ronda los 140.000 euros, cantidades que se reclaman en materia de responsabilidad civil. Así hasta con un total de once vehículos diferentes.
Asimismo, un Renault Laguna también dañado en las inundaciones de Vilagarcía fue denunciado como robado cuando realmente se vendió por piezas en Portugal.
Falsedad y estafa
La Fiscalía atribuye a los acusados distintos delitos como falsedad en documento mercantil y estafa (en algunos casos en grado de tentativa ya que algunas aseguradoras lograron descubrir los engaños). En algunos casos llegaron a obtener indemnizaciones que superaban los 30.000 euros por ser vehículos de alta gama.

jueves, 14 de septiembre de 2017

Semana 37

Buenos días, hace meses comentábamos un fraude que se estaba extendiendo entre los hoteles de la zona de Levante y Mallorca, aunque nos constan casos también en otros lugares turísticos como Canarias, consistente en reclamaciones de turistas, en su práctica totalidad británicos, que pasados varios meses desde que estuvieran de vacaciones en diferentes localidades de la costa mediterránea, reclamaban daños y perjuicios por intoxicaciones alimenticias ocurridas durante su estancia en sus correspondientes hoteles. El entramado fraudulento al parecer estaba cogiendo dimensiones preocupantes entre aseguradoras y el gremio hotelero, pero según se ha informado estos días, la guardia civil ha desarticulado en Mallorca la organización que al parecer realizaba las gestiones del fraude en España. Durante el verano ya se iban produciendo noticias primero de la detención de 2 británicos relacionados con esta trama y posteriormente la vigilancia de las autoridades brítánicas sobre este asunto, encontrándonos que el Regulador de Gestión de Reclamaciones británico, privó de su licencia a la empresa Allsure con sede en Preston (Lancashire), por gestionar reclamaciones falsas y animar a los viajeros a inventarse síntomas de enfermedades gástricas para obtener una indemnización.

Un saludo.

Josu Martínez.

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La Guardia Civil detiene a los cabecillas del fraude por las falsas intoxicaciones

Fraude por las falsas intoxicaciones

Fuente : J. Jiménez | Palma | 06/09/2017

El EDOA (Equipo contra la Delincuencia Organizada y Antidroga) de la Guardia Civil detuvo este martes a seis personas implicadas supuestamente en la trama de la estafa millonaria por reclamaciones contra hoteles por intoxicaciones falsas. Entre los acusados están las dos presuntas cabecillas de la organización.
El caso se encuentra bajo secreto de sumario, por lo que el hermetismo es absoluto en la Comandancia de la Guardia Civil de Palma. Sin embargo, en fuentes judiciales ha trascendido que la operación llevaba varios meses gestándose. El primer golpe se propinó en el mes de junio, tal y como adelantó Ultima Hora, cuando dos británicos fueron arrestados en la zona de Alcúdia por incitar a turistas a poner denuncias falsas por intoxicaciones en hoteles. Aquellos sospechosos, sin embargo, sólo eran algunos eslabones de poco peso en la maquinaria fraudulenta que se había montado, y la Benemérita continuó con las pesquisas.
Trama compleja
De las investigaciones llevadas a cabo durante estos meses, la Policía Judicial ha constatado que el entramado era complejo y en él participaban distintas personas, a diferentes niveles. Muchos de ellos son británicos. La autoridad judicial autorizó este martes ocho registros: seis de ellos en domicilios particulares y otros dos en empresas. Uno de los más largos se llevó a cabo por parte de la Guardia Civil en la calle Farigola, en Bendinat (Calvià), donde residen una madre y su hija que presuntamente son las cabecillas de la trama.

viernes, 8 de septiembre de 2017

Semana 36

Buenos días, han pasado un par de meses de que interrumpí la publicación de este blog por motivos de fuerza mayor, pero aquí estoy de nuevo a la carga con nuevos casos que compartir con vosotros.
Espero hayáis disfrutado de unas merecidas vacaciones y os hayáis reincorporado con nuevas energías.
Comenzaré esta semana con un tipo de fraude de los habituales en estos tiempos, el de las falsas lesiones. En este caso se trataba de siniestros provocados en el que posteriormente eran añadidos los falsos ocupantes lesionados. Como siempre en estos casos la labor del perito de seguros de automóviles para determinar la compatibilidad de los daños de los vehículos, así como los informes biomecánicos y los informes médicos para determinar la posibilidad de las lesiones reclamadas, son bazas con las que pueden contar las aseguradoras para luchar contra este tipo de fraude.

Un saludo.

Josu Martínez.

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Detienen en Lérida a un matrimonio acusado de estafar un millón de euros a cuatro compañías de seguros

Por simular dos accidentes de tráfico

La división de investigación criminal de los Mossos d'Esquadra ha detenido a un matrimonio, un hombre de 60 años y a una mujer de 54, en Lérida por estafar, supuestamente, un millón de euros a cuatro compañías de seguros. Según el comunicado de la policía autonómica, se les acusa de un delito continuado de estafa a la Seguridad Social por simular dos accidentes de tráfico. La pareja habría planificado los incidentes, según la investigación, con los otros conductores implicados a cambio de una contraprestación económica. Estos declararán como investigados en el caso.
El modus operandi de los detenidos se basaba en que pedían a los otros conductores que chocasen voluntariamente con su coche y, en el momento del impacto, en el vehículo de los arrestados no había nadie.
Según los Mossos, el representante de una compañía de seguros comunicó que tenían sospechas de que un cliente suyo podría haber estafado a la entidad con la notificación de dos accidentes de tráfico, ocurridos en 2010 y 2015, por los que iba a cobrar una cantidad de un millón de euros. La policía apunta a que en el accidente de 2010 solamente iba el hombre mientras que en 2015 solo viajaba la mujer. Tras ambos sucesos, presentaron un parte de lesiones para conseguir una indemnización. Además, se les acusa de fraude porque habían comenzado a tramitar diferentes grados de invalidez. 

viernes, 30 de junio de 2017

Semana 26


Buenos días, la pasada semana se publicó en el Boletín Digital del Seguro un artículo de Fernando Muñoz, presidente de APCAS, el artículo en cuestión invita a reflexionar sobre algunas circunstancias que se dan en el ámbito pericial en una época en la que ya se han producido muchos cambios y en la que de forma continua se están produciendo otros.
Que el panorama de la pericia de seguros ha variado notablemente en los últimos 8 años resulta evidente, hemos pasado de una alta siniestralidad, gestionada de forma presencial en su totalidad a una situación de rebaja constante en la siniestralidad y nuevos modelos de gestión de siniestros por parte de las aseguradoras, foto y videoperitación como modalidad más trascendente, esto unido a ciertos métodos más modernos en los sistemas de peritación, biomecánicas, termografías, autodiagnosis, etc, hace que sean necesarios menos equipos periciales pero más especializados. Si a esta circunstancia le añadimos que los sistemas tecnológicos de gestión y comunicación han evolucionado de forma importante, estando al alcance de todos los peritos de seguros y aseguradoras, a diferencia de lo que ocurría hace 8 años, en los que solo las grandes plataformas periciales accedían a tecnología de gestión pericial de vanguardia, nos encontramos ante una situación en la que la figura del perito de seguros cobra especial relevancia en la actualidad. Es más, se podría afirmar que en el contexto que acabo de explicar se ha producido un cambio de polaridad, antes los gabinetes y plataformas de ámbito nacional se adaptaban a las necesidades de servicio de las aseguradoras y por tanto los peritos debían de adaptarse a su vez a los gabinetes y plataformas aseguradoras, ahora las aseguradoras ya no tienen un problema de atención de siniestros y en general buscan más un servicio de calidad y atención personalizada. A dicho servicio son los peritos de seguros, especialmente agrupados en pequeños o medianos equipos, los que mejor pueden dar respuesta.
Quizás te preguntes que tiene que ver este análisis en el blog de la lucha contra el fraude, la respuesta es muy clara, no estoy hablando de fraude al valor añadido, me estoy refiriendo a la capacidad de servicio de calidad y atención personalizada, concretamente de la aportación pericial en la Lucha Contra el Fraude. Si algunas plataformas de peritación en este panorama actual no parecen aportar valor añadido a la peritación, mucho menos lo hacen en la Lucha Contra el Fraude.
No creo que ofrece mucha discusión que si queremos un resultado pericial optimo, lo primero que se necesita es un buen profesional de la pericia de seguros, es decir, un profesional con conocimientos y experiencia por descontado, pero también con implicación y entusiasmo en su trabajo y eso solo se consigue además de remunerando adecuadamente al profesional, consiguiendo que el perito de seguros tenga un objetivo claro en su trabajo, que en definitiva no es otro que utilizar la pericia para lograr una indemnización justa o una correcta reparación de los daños de la manera más económica posible y aquí es donde los equipos pequeños o medianos de profesionales pueden aportar una respuesta de calidad y personalizada al cliente. Los grandes gabinetes o plataformas que no tienen una identidad clara, que no tienen una especialidad clara en su prestación de servicios, dejan de tener un valor añadido. El mero hecho de hacer las cosas más barato no es ni un objetivo, ni una medida. Un perito, gabinete o plataforma que su razón de ser sea el obtener el trabajo ofreciendo hacerlo más barato que los demás, únicamente conseguirá que los peritos que realicen los trabajos no perciban unos honorarios justos y no puedan aportar ni calidad, ni una correcta atención, ni mucho menos un buen trabajo en la detección del fraude. Por tanto, es el cliente el que debe tener claro que resultado necesita de una labor pericial y por tanto el que debe decidir como tiene más posibilidades de obtenerlo. 

Hasta pronto:

El próximo lunes tengo previsto pasar por el taller para hacerme una reparación en el chasis que me dejará varias semanas de recuperación, como ya estoy cercano a los 50.000 kms. supongo utilizarán recambio alternativo de calidad. En cualquier caso, no es más que chapa y pintura, pero suficiente para tenerme unas semanas en el dique seco por lo que hoy me despido hasta Septiembre, aunque no descartes que algún viernes envíe alguna noticia.

Aprovecho para desearte pases unas estupendas vacaciones y si vas a viajar en vehículo tengas toda la prudencia posible, recuerda que la utilización del móvil mientras se conduce es hoy en día uno de los factores más influyentes en la siniestralidad. Si conduces deja el móvil en la guantera o mejor aún en el maletero, así no tendrás tentaciones.

 

Un saludo y hasta pronto

Josu Martínez.

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No terminamos de entender la razón de ser de algunas plataformas de peritación

Fernando Muñoz
Presidente de APCAS
En el mercado pericial español existen empresas de peritación, símbolo de calidad y de  buen hacer, que como tales aportan un valor añadido al mercado, tanto a la Pericia Aseguradora como al Seguro, y puedo afirmar, con orgullo, que casi todas ellas están asociadas a APCAS, poniendo en pie, como APCAS Empresas, un proyecto común. Estas empresas, asociadas nuestras, son el ejemplo más palpable de que, puestos en común los intereses, se pueden superar las naturales diferencias que aparecen cuando somos competidores.
Pero también hay otras entidades en el mercado pericial, plataformas que lejos de aportar valor al proceso del seguro y a la profesión pericial, obtienen su beneficio parasitando la labor del perito de seguros sin aportar absolutamente nada positivo en el proceso. En realidad aportan en negativo, porque generan la necesidad de un enorme sobresfuerzo para los profesionales que intentan mantener los niveles de calidad de servicio, en ocasiones por honorarios profesionales que son ofensivos, que no merecen tal nombre.
Si esto no bastara, algunas de estas plataformas mantienen una enloquecida guerra de precios que ha desembocado en un lamentable fenómeno: se están abonando servicios periciales por debajo de su coste real.
Desde luego que esto, en cualquier otro mercado, sería causa de un escándalo mayúsculo y desde luego no hay ninguna razón para que tenga que ser válido en el mercado pericial, en el que parece que todo vale.
En APCAS creemos que ha llegado el momento de reflexionar para actuar al respecto de todo esto. No se trata de si la solución a la prestación planteada es la pericial o cualquier otra; este debate está superado.
Se trata de que a los profesionales que prestan efectivamente los servicios de peritación les llegue la parte de la remuneración  que debe llegarles, la que se corresponde con su trabajo, y desde luego una buena manera de empezar a solucionarlo sería sacar del mercado a esas pocas plataformas que nada aportan.
 

jueves, 22 de junio de 2017

Semana 25

Buenos días, en ocasiones los componentes de los departamentos de daños corporales y jurídicos, reclaman más noticias sobre fraude en ramos de vida y en el de accidentes. En esta ocasión se trata de un fraude muy conocido, el del multiaseguramiento, el cual es cada vez más fácil de detectar con ayuda de la informática pero como vemos hoy, no conviene relajarse porque siempre existen nuevos intentos. Asegurar un riesgo en varias aseguradoras es un hecho legal, pero el asegurado deberá, salvo pacto en contrario, comunicar a cada asegurador los demás seguros que estipule. Si por dolo se omitiera esta comunicación y en caso de sobreseguro se produjera el siniestro, los aseguradores no están obligados a pagar la indemnización. Una vez producido el siniestro, el tomador del seguro o el asegurado deberá comunicarlo a cada asegurador, con indicación del nombre de los demás. En este caso el detenido no solo incumplió este artículo de la Ley de Contrato de Seguro, sino que además falseó su historial clínico para conseguirlo. Para cometer este tipo de fraude es habitual que el estafador realice falsificación de diferentes documentos, entre los que se pueden encontrar los de informes médicos y periciales.

 

Un saludo.

Josu Martínez
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Detenido un hombre por intentar estafar 1,3 millones de euros a cuatro aseguradoras

 
Los Mossos d’Esquadra han detenido a un hombre en Sabadell por falsear su historial clínico para intentar estafar 1,32 millones de euros a cuatro aseguradoras. El individuo sabía que obtendría la invalidez absoluta y permanente y decidió contratar 5 pólizas para intentar cobrar la suma de indemnizaciones por ese importe de 1,32 millones de euros. Se le atribuye un delito de falsedad documental y estafa a las aseguradoras.
 
 

La investigación comenzó a finales de febrero con la denuncia presentada por una de las aseguradoras, que previamente había contratado a una empresa de detectives privados. En la investigación los agentes constataron que el cliente de la aseguradora, conocedor de que los problemas médicos que arrastraba desde 2004 derivarían en la consecución de la invalidez permanente y absoluta, contrató cinco pólizas con diferentes compañías.

Según los Mossos d’Esquadra, “con este objetivo, diseñó un plan de actuación que inició con la contratación de las diferentes pólizas entre octubre de 2013 y octubre de 2015. Todas las pólizas cubrían la ‘incapacidad de grado absoluto’, con unas compensaciones económicas que abarcan desde 225.000 a los 500.000 euros en caso de que el INSS le otorgase esa incapacidad”, como así le concedió en 2016.

viernes, 16 de junio de 2017

Semana 24


Buenos días, lo habitual en este espacio divulgativo es comentar noticias de fraude al seguro desde el análisis de una perspectiva pericial. Pero hoy me gustaría ocuparme de los casos en los que los estafados son los asegurados. En el caso que hoy expongo se trata de estafas a asegurados basados en el desconocimiento o en la buena fe de las personas. Echo en falta labores divulgativas por parte de las aseguradoras para cuidar de los asegurados, labores informativas que ayuden a los asegurados a conocer los peligros a los que están expuestos, estafadores que se hacen pasar por mediadores, peritos, tramitadores, o estrategias como la de la noticia de hoy o por otras como por ejemplo como actuar ante un siniestro, sin víctimas o con víctimas. No me consta que sea habitual que las aseguradoras contacten con los asegurados para informarles y asesorarles, desconozco cuál es el motivo, pero creo que no solo sería saludable, creo que sería incluso una responsabilidad que deberían afrontar. Hay diferentes maneras de hacerlo bien sea directamente mediante comunicados o bien incluso a través de equipos de profesionales que puedan aportar información como pueden ser por ejemplo los reparadores, los mediadores, o por supuesto los peritos de seguros.

 

Un saludo.

Josu Martínez.

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Mucho cuidado con la estafa del retrovisor, que te puede costar hasta 1.500 euros

Los timadores eligen a víctimas de avanzada edad



Los Mossos d’Esquadra han alertado a la ciudadanía sobre la denominada “estafa del retrovisor”, un timo realizado normalmente por personas extranjeras que eligen como víctimas a conductores de avanzada edad para quitarles hasta 1.500 euros.

Aunque los casos detectados se han cometido en la comarca del Bages, los agentes han lanzado una alerta general para poner sobre aviso a la población con el objetivo de que estén muy atentos a determinadas situaciones de conducción y no caigan en la trampa.

Los estafadores provocan una pequeña colisión con el vehículo de la víctima de tal manera que los daños afecten al retrovisor”

Según explica la policía de la Generalitat en su propia web, el modus operandi de los estafadores siempre es el mismo: viajan en un coche con matrícula extranjera y provocan una pequeña colisión con el vehículo de la víctima de tal manera que los daños afecten al retrovisor. Dan la culpa al otro automovilista y piden iniciar el correspondiente parte de accidente. Lo hacen dando mucha prisa, pues argumentan que deben regresar a su país de forma inmediata.

Una vez saben el nombre de la compañía de seguros de la víctima simulan hacer gestiones telefónicas para averiguar cómo deben rellenar el documento con la excusa de que el vehículo ha sido alquilado fuera de España. En este momento, piden a la víctima que hable con la aseguradora, ya sea poniéndolo al teléfono o facilitándole un número de contacto falso.

Los timadores, haciéndose pasar por empleados de una aseguradora, piden a la víctima que abone en efectivo la franquicia de la póliza”

En cualquier caso, al otro lado de la línea hay un compinche que simula ser empleado de la empresa de seguros. Dicha persona implicada en la estafa le explica la tramitación del parte de accidentes entre vehículos de diferentes países es un proceso lento y que comporta un importe económico elevado. Para agilizarlo, le aconseja que abone en efectivo la franquicia de la póliza, de entre 1.200 y 1.500 euros, por la reparación de los daños del retrovisor. Posteriormente, ya los recuperará a través del seguro. Obviamente, esto nunca llega a ocurrir.

Para evitar la estafa, los agentes recomiendan no ceder nunca en la realización de pagos en metálico a personas desconocidas. En caso de sufrir algún percance de tráfico, también aconsejan iniciar los trámites habituales a través de la propia compañía aseguradora. En caso de insistencia o percibir inseguridad, hay que llamar al teléfono de emergencias 112. A continuación podéis ver un vídeo de los Mossos d’Esquadra en el que explican el timo.

Para evitar la estafa, los agentes recomiendan no ceder nunca en la realización de pagos en metálico a personas desconocidas”

 


viernes, 9 de junio de 2017

Semana 23


Buenos días, el pasado viernes día 2 se celebró en Bilbao, en el marco de actos organizados por APCAS de la Asamblea General, una jornada sobre el fraude en el Latigazo Cervical. La jornada consistió en las exposiciones de una serie de expertos en la materia desde sus diferentes ámbitos profesionales y una posterior rueda de intervenciones por parte de los presentes. A dicha jornada acudieron en número superior a los 80 asistentes, profesionales del sector, principalmente responsables de departamentos de automóviles y corporales de aseguradoras, abogados, peritos de seguros de automóviles y reconstructores de accidentes de tráfico. Tras las intervenciones de los expertos que figuran en la noticia publicada hoy, se pudo concluir que los jueces intervinientes distinguen perfectamente entre los informes de biomecánica bien trabajados y argumentados y los pseudo-informes simplificados y poco o nada argumentados, dando credibilidad únicamente a los primeros. En general se valoró positivamente los estudios biomecánicos, como herramienta útil en la lucha contra el fraude, pero estos están siendo desacreditados al existir un importante volumen de casos de pseudo informes simplificados low cost, que están suponiendo una representatividad sobre el total de trabajos biomecánicos, lo cual supone un claro desprestigio de este tipo de trabajos. Como soluciones planteadas en la mesa, fue que los peritos especialistas no atiendan la demanda de este tipo de trabajos y que las aseguradoras inviertan en abonar en su justa medida los trabajos de calidad.

 

Un saludo.

Josu Martínez.

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COMISIÓN VA Y MÉDICOS

Latigazo cervical; fraude y seguridad vial. Aportaciones en los estudios biomecánicos.

Mesa redonda compuesta por:
José Manuel Casamitjana Ojinaga, perito médico de seguros, responsable del dpto. de daños corporales de Seguros Bilbao.
Miguel Ángel Larrosa Amante, magistrado presidente de la Audiencia Provincial de Murcia y reputado especialista de referencia en España.
Aquilino Muñoz Vargas, perito de seguros de automóviles y de IRD, ingeniero técnico industrial, experto reconstructor en accidentes de tráfico y estudios biomecánicos.
Luis Javier Santafe Méndez, abogado, miembro de la Junta Directiva de Colegio de abogados de Bizkaia.
Manuel Santos, responsable del Área de Investigación de Accidentes de la Ertzaintza.
Moderador: Ángel Lafuente Aboín, perito médico de seguros, miembro de la Comisión de Seguridad Vial y Movilidad de APCAS y responsable médico del Igualatorio Médico Quirúrgico de Gipuzkoa.


lunes, 5 de junio de 2017

Semana 22


Buenos días, los casos en los que la aseguradora prescinde de la intervención del perito de seguros, son blanco mucho más fácil para los defraudadores. La noticia seleccionada hoy no suele ser noticia, principalmente porque se trata de estafas de menor cuantía, pero su reiteración hacen que supongan importantes sumas económicas. La intervención pericial supone una importante medida preventiva en la lucha contra el fraude, ya que el estafador encuentra en la figura del perito de seguros una barrera difícil de salvar, buscando por tanto aseguradoras que gestionan siniestros sin contar con la intervención pericial, es en esos casos en los que el estafador consigue su objetivo con mayor facilidad.


Un saludo.

Josu Martínez.

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Detenido en Don Benito por estafar más de 6.000 euros a una compañía de seguros


La Policía Nacional ha procedido a la detención de un hombre por su presunta autoría de un delito de estafa, falsificación documental y usurpación del estado civil.
Fuente : 7 DíasExtremadura
 
La ardua investigación comenzó a raíz de una denuncia interpuesta en la Comisaría Local de Don Benito- Villanueva de la Serena, en la que una trabajadora de una empresa de muebles manifestaba que una compañía de seguros le pedía información relativa a dos supuestas facturas emitidas por dicha empresa, facturas que se había comprobado que no habían sido emitidas por ella, es decir, que eran falsas.
Los agentes policiales se pusieron en contacto con dicha compañía de seguros, quienes les relataron que estaban investigando por su cuenta la procedencia de numerosas facturas, realizadas desde el 2012, las cuales resultaban sospechosas dado que coincidían varios nombres de los afectados de los siniestros y que llamaba la atención que las diferentes cuentas bancarias a las que estaban adscritas los seguros contratados, pertenecían a una misma persona.
Siguiendo la línea de investigación de las cuentas bancarias adscritas, los agentes comprobaron que efectivamente las mismas pertenecían a una misma persona.
Además identificaron a las empresas que supuestamente habían facturado las diversas cantidades a la compañía aseguradora, poniendo de manifiesto, algunas de ellas, que dichas facturas no habían sido realizadas por ellos, y otras, que las mismas sí habían sido emitidas por estas empresas pero habían sido manipuladas ya que las cantidades no coincidían.
Así, se recopilaron las pruebas necesarias para implicar a una misma persona como presunta autora de estos delitos de falsificación, estafa y usurpación del estado civil.
El “modus operandi” llevado a cabo era contratar pólizas de seguros a nombre de familiares y amigos del posteriormente detenido, simular siniestros que no han sucedido, elaborar falsas facturas de diferentes empresas y aportar las mismas a la compañía aseguradora. Dicha compañía ingresaba el dinero a las cuentas bancarias que constaban a nombre del estafador.
Las facturas citadas eran elaboradas falsamente desde el principio, es decir, únicamente coincidía el anagrama o emblema de la empresa, o se manipulaban facturas anteriores con cantidades diferentes a las originales.
La cantidad total estafada a la compañía aseguradora, según los datos aportados, asciende a 6.182 euros, a través de 22 facturas falsas.
Las pesquisas llevadas a cabo dieron como resultado la plena identificación, localización y detención del presunto autor de estos hechos, un hombre de 38 años de edad, que fue trasladado a dependencias policiales a fin de tramitar el correspondiente atestado.
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Semana 21


Buenos días, los fraudes realizados por profesionales que conocen el funcionamiento de una aseguradora, suelen ser los de más difícil detección, si además se trata de fraude denominado como interno, por ser cometido por empleados o profesionales de la propia aseguradora, este resulta mucho más dañino, supera el aspecto económico, ya que supone el engaño cometido por un profesional al que la empresa aseguradora depositaba su confianza, en este caso un perito de seguros que trabajaba como colaborador, el cual ha sido detenido acusado de estafa continuada. Para ello contaba con una asegurada y un taller reparador, al parecer entre los tres se repartían sus funciones para estafar a una aseguradora. La intervención de otro profesional en un caso como el que hoy publicamos, que realice una autodiagnosis al vehículo puede determinar en ocasiones datos sobre los elementos desmontados del vehículo que permitan esclarecer el caso, como fechas y horas distintas en los desmontajes de las piezas supuestamente robadas. Al igual que otros casos que hemos conocido, en los que un perito se ha visto involucrado en una situación de este tipo, el perito no pertenece a APCAS,  lo cual a mi entender, no es una casualidad, el perfil del perito de seguros que pertenece a APCAS es el de un profesional que voluntariamente hace un esfuerzo en pagar una cuota, que tiene un interés en la formación continua y que respeta su profesión, por tanto no es el perfil de profesional capaz de cometer este tipo de delito.

 
Un saludo.

Josu Martínez.

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Tres detenidos por una estafa continuada a una compañía de seguros

La propietaria de un vehículo de gama alta, un perito de la compañía y el dueño de un taller estarían compinchados para cometer el delito

 
La Guardia Civil recibe la denuncia del representante jurídico de una compañía de seguros y reaseguros, pues sospecha que pudieran estar siendo víctimas de una estafa. Al parecer se estarían produciendo una serie de denuncias falsas a fin de cobrar cantidades económicas compensatorias.
Componentes de la Guardia Civil de la Unidad Adscrita a la Audiencia Provincial de Sevilla inician una investigación. Sospechan que podría existir una trama fraudulenta de la cual formarían parte la dueña de un vehículo todo terreno de gama alta, un perito de la aseguradora y el dueño del taller en el que supuestamente se arreglaba la avería. Entre los trés habrían tramado de forma conjunta un plan para estafar a la compañía aseguradora, obteniendo beneficios superiores a los 40.000 euros.
Los investigados habrían trazado un plan mediante el cual, la titular del vehículo denunciaría de forma reiterada y próxima en el tiempo la supuesta sustracción de su todo terreno de alta gama. Posteriormente el propietario del taller, ubicado en la localidad sevillana de Villanueva del Ariscal, sería el responsable de recoger el vehículo, una vez se procedía a su recuperación normalmente en el plazo de horas o al día siguiente del supuesto robo del mismo, este era trasladado hasta una nave donde se le desmontaban las piezas que posteriormente eran denunciadas como sustraídas, normalmente partes del coche de elevado valor económico, tales como: (módulos electrónicos de gps, navegador, consola de radio y ordenador de a bordo, asientos de cuero electrónicos, mecanismos de apertura electrónica, etc.). Una vez se procedía al desmontaje de las piezas, que eran ocultadas en una nave industrial propiedad del mecánico-chapista, se efectuaba la respectiva ampliación de la denuncia haciendo constar la totalidad de los efectos sustraídos a fin de justificar la demanda de indemnización del seguro. Posteriormente se contaba con la ineludible colaboración del perito de la aseguradora quien daba el visto bueno a la inspección del vehículo, de forma reiterada, y en todos los casos.
Tras activas gestiones, los investigadores de la Guardia Civil localizan la nave industrial y proceden a su inspección. En la misma se recuperan la totalidad de las piezas supuestamente sustraídas. También se interviene el vehículo todo terreno objeto de los fraudes. Finalmente se detiene a M.R.C.A. R.M.P. y F.O.R. por los presuntos delitos de Estafa Continuada, Falsedad en Documento Mercantil, Contra la Administración de Justicia (por simulación continuada de al menos dos hechos delictivos) y Pertenencia a Grupo Organizado.
 

 



viernes, 19 de mayo de 2017

Semana 20


Buenos días,  esta semana saltamos “el charco” una vez más para analizar el fraude al seguro en EEUU. Siempre mantengo que la Lucha Contra el Fraude en EEUU nos lleva años de experiencia, por eso me suele gustar transmitir diversa información que en ocasiones nos resulta novedosa. En esta ocasión os presento la forma en que la Coalition Against Insurance Fraud elabora sus acciones antifraude, como podrás observar cuentan con más y mejores medios; organizaciones antifraude y hasta leyes más potentes para luchar contra el fraude al seguro. Estas ventajas se han logrado en base al reconocimiento social e institucional de EEUU, principalmente por el empeño y la insistencia de la industria aseguradora estadounidense. En España y en Europa, queda mucho empeño e insistencia por desarrollar.

 

Un saludo.

Josu Martínez.

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Defensas

Las compañías de seguro responden
· Equipos antifraude. La mayoría de las compañías de seguro ha hecho una prioridad de la lucha contra el fraude y en los últimos años ha más que triplicado los gastos con dicho fin. La mayoría de las compañías de seguro ha creado unidades especiales antifraude, compuestas, por lo general, por ex detectives y agentes de policía.
· Educación del consumidor. Muchas compañías de seguro educan activamente al consumidor sobre la forma de detectar y protegerse contra el fraude; y con frecuencia patrocinan líneas directas antifraude que reciben las llamadas de denuncias.
· Capacitación del empleado. La mayoría de los aseguradores capacita a los empleados y alerta a los agentes de seguro sobre cómo detectar fraudes.
· Rastreo de estafadores. Las compañías de seguro patrocinan también al National Insurance Crime Bureau (NICB), que se ocupa de reunir datos sobre sospechas de fraude y entregar la información a la fiscalía. De esa forma, está aumentando los fallos de culpabilidad por fraude. La NICB también provee una línea directa de fraude para el consumidor.
Aumento de presión por los estados
· Más agencias antifraude. Los reguladores estatales contra el fraude han creado 37 agencias antifraude en 45 estados dedicadas a investigar y rastrear al fraude.
· Investigación a fondo de las empresas. Los reguladores estatales han creado una ley modelo que dificulta la creación de empresas ficticias por estafadores. Muchos estados también están investigando detenidamente el estado financiero de las compañías de seguro y sus prácticas comerciales.
· Leyes más fuertes contra el fraude. Durante la década del 90, las medidas enérgicas tomadas lograron descubrir más fraude que nadie supo que existía. La Coalition Against Insurance Fraud, para que los fiscales tuvieran más armas legales con las que obtener fallos de culpabilidad contra los malhechores, creó un modelo de ley estatal estricto contra el fraude. Casi 15 estados han adoptado o mejorado sus leyes sobre fraude de seguro en base al modelo de la coalición. Entre otras disposiciones, este modelo:
 
-Crea agencias estatales antifraude que ayudan a perseguir a los estafadores y reunir pruebas firmes en su contra. Muchas de estas agencias tienen también el poder de citar comparecencia y multar a los delincuentes.
-Requiere que las compañías de seguro elaboren planes de prevención y detección del fraude.
-Requiere que formularios de reclamación y solicitud de seguro contengan avisos que el fraude es un delito serio.
-Ofrece inmunidad a las compañías de seguro que comparten información sobre fraude entre sí, con los investigadores y las fuerzas policiales.
 
Las autoridades federales se ponen estrictas

Castigos más estrictos por fraude médico. Las autoridades federales se están concentrando especialmente en detener el muy difundido fraude contra Medicare y Medicaid. El Congreso promulgó penas más estrictas y amplió las leyes federales actuales sobre fraude de seguro médico de forma que cubran a todos los habilitados.

Mayor firmeza en delitos de guante blanco. La ley federal impone fuertes condenas de prisión y multas a los delincuentes de guante blanco que saquean a las compañías de seguro. La ley también castiga con fuerza a quienes dan información falsa a los reguladores estatales de seguro y prohíbe a quienes fueron condenados por felonías de seguro que regresen a la industria sin permiso.

Información compartida. El gobierno federal y las compañías de seguro médico comparten información sobre el fraude a gran escala; ayudando así a descubrir cientos de tramas encubiertas y a reunir pruebas firmes para el proceso judicial. En 2000, el Departamento de Justicia comenzó a compartir con las compañías de seguro médico la información que recopila en el terreno sobre fraude médico. El gobierno federal cierra aún más la red al recolectar y compartir grandes cantidades de datos sobre fallos de culpabilidad y demás acciones contra proveedores de atención médica, según lo dispone una decisiva ley federal de 1996.