viernes, 28 de abril de 2017

Semana 17


Buenos días, como es habitual todos los años, la semana pasada se celebró la jornada organizada por ICEA de entrega de premios del XXIII Concurso sectorial de detección de fraudes, donde además se presentaron los datos obtenidos sobre detección de fraude en 2016. En general los datos continúan confirmando la línea establecida en los últimos años; aumento del fraude en general, liderazgo de autos como el ramo más afectado, se sigue detectando más fraude en el sur que en el norte, el binomio perito- tramitador, continua siendo claramente el factor más determinante en la detección del fraude y en cuanto a los datos mejorados, cabe destacar un aumento del fraude detectado, del importe ahorrado, del ratio de rendimiento con una mejora de casi 2 puntos (por cada euro invertido por las aseguradoras en detección de fraude recuperaron 34,7 euros), mayor participación de aseguradoras en esta iniciativa, lo cual ha supuesto un aumento de la cuota de mercado, llegando al  53,1%. Por último destacar que se confirma la tendencia al aumento de la detección del fraude, tanto del profesional como del ocasional, a buen seguro que esto no solo es debido al aumento de la comisión de intentos de fraude, también a la cada vez mayor capacidad de las aseguradoras a detectarlo y a la cada vez más preparación de las redes periciales para realizar labores antifraude, así como un mercado cada vez más sensible con este problema.

 

Un saludo.

Josu Martínez.

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XXIII Concurso sectorial de detección de fraudes

Crece el intento de fraude pero aumenta la efectividad en la detección


Las aseguradoras españolas ahorraron el año pasado 429 millones de euros en indemnizaciones gracias a la detección del fraude. Estos son los datos recopilados por ICEA en su estudio 'El fraude en el seguro español. Año 2016', presentado ayer en el marco de la entrega de premios del XXIII Concurso Sectorial de Detección de Fraudes en Seguros.

La citada cifra corresponde a los datos facilitados por las 41 entidades -cinco más que el año anterior- que han participado este año en el concurso y que han aportado datos para la elaboración del estudio, que representan el 53,1% de cuota de mercado.

José Antonio Sánchez, director general de ICEA, hizo hincapié en la labor de todos los actores implicados en la detección del fraude, desde los tramitadores y peritos hasta los médicos, abogados, detectives y los cuerpos y fuerzas de seguridad del Estado. “El fraude beneficia a unos pocos pero lo soportamos todos”, concluyó.

Más fraude detectado

Marta Rodríguez, directora del área de Formación de ICEA, especificó que este año se han presentado 180.754 casos, un 7% más que el año anterior. Gracias a la detección del fraude, las aseguradoras que han participado en el informe ahorraron 429 millones de euros en indemnizaciones fraudulentas en 2016, lo que representa un 73,3% de las cantidades reclamadas en estos casos. Además, las compañías obtuvieron un retorno de 34,7 euros por cada euro que invirtieron en la detección (32,9 euros en 2015), debido a un ligero descenso del gasto medio de la investigación, que se situó en 64,4 euros.

La mayor parte de los casos de fraude detectados correspondió a Autos, seguido por Diversos y Personales. Sin embargo, el porcentaje de fraudes evitados fue superior en Diversos y Personales que en Autos. El mayor importe medio del fraude corresponde a los seguros Personales (5.595 euros), por delante de Diversos (2.632 euros) y Autos (2.029 euros). Por este motivo, Personales presenta el ratio del rendimiento de la inversión en detección del fraude más elevado: 80,9 euros por cada euro invertido. Muy lejos se sitúa el rendimiento en Autos (32,8 euros) y Diversos (31,1 euros). En cuanto al gasto de la investigación, destaca el coste medio en Diversos (84,7 euros), por encima de Personales (69,1 euros) y Autos (61,8 euros).

Rodríguez explicó que la asignatura pendiente es el reconocimiento del fraude, ya que los casos se resuelven en la mayor parte sin confesión del defraudador. No obstante, destacó que en Personales se producen más renuncias por escrito que en el resto de ramos, debido a la superior cuantía de las indemnizaciones reclamadas.


Tipología del fraude


La mayor parte de los intentos de fraude en Autos son reclamaciones desproporcionadas y ocultación de daños o lesiones preexistentes, en este orden; en Diversos, se trata mayoritariamente de siniestros simulados y exclusiones de cobertura; y en Personales, falsedad documental y ocultación de daños o lesiones preexistentes.

El intento de fraude suele destaparse al peritar o tramitar el siniestro, pero también son indicios claros la desproporción de daños y lesiones o las incongruencias en el relato del siniestro. En Personales también despierta sospechas cuando el asegurado presenta antecedentes de fraude o si se observa una contratación próxima en el tiempo a la fecha del siniestro.
En cuanto al reparto por regiones, Andalucía y Murcia son las comunidades autónomas donde se detectó una mayor incidencia del fraude. En el lado opuesto están País Vasco, Navarra, La Rioja y Aragón.
 

XXIII Concurso sectorial de detección de fraudes

Aumenta el fraude “informal”


UNESPA aprovechó el acto de entrega de los Premios de Detección de Fraudes de ICEA para presentar las conclusiones de sondeo realizado entre sus entidades asociadas. Miguel Ángel Vázquez, coordinador de prevención y lucha contra el fraude, comentó que  el fraude se ha incrementado en 2016 en cuanto al número de casos en la práctica totalidad de los ramos. “Sin embargo, el impacto en costes ha descendido, excepto en los ramos de Vida, Subsidios y Diversos. Esto tiene que ver con el aumento del fraude ‘informal’ o ‘amateur’, no realizado por tramas criminales organizadas. Y este tipo de fraude tiene un impacto económico menor”, explicó.

Precisó que la mayor parte de los engaños continúan produciéndose en Autos, destacando los repuntes en los casos detectados en percances de Responsabilidad Civil con personas lesionadas –seis de cada cien siniestros son fraudes- y en los partes de robo (4,3% de partes ilegítimos).

También señaló el incremento de las reclamaciones fraudulentas en casi todas las líneas de Multirriesgo, aunque menos del 1% de los siniestros son ficticios. No obstante, incidió en el descenso del fraude en Hogar en los últimos años, pues en 2014  se detectaba fraude en el 3% de los casos. Por otro lado, destacó que dos de cada cien percances declarados en pólizas de Vida esconden algún engaño en la reclamación, mientras que en Subsidios y Decesos se estima que hay fraude en el 1,5% de los casos.
En la presentación de UNESPA también se expusieron detalladamente algunos de los mejores casos de detección de fraude premiados en esta edición de los premios, contando con la colaboración de Arlenee Lebron y Teresa Niembro (AIG); Luis de Querol (GENERALI); Rosa García (PELAYO); y Raúl Lozano y Javier Tera (REALE SEGUROS).

jueves, 20 de abril de 2017

Semana 15

Buenos días, son muchos los siniestros totales que se declaran a diario en toda España, pero no siempre se tiene un control de lo que ocurre con ellos después de indemnizar al tomador del seguro correspondiente. Como vemos en la noticia que hoy seleccionamos, esta banda que ha sido desarticulada este mes en Madrid, estaba perfectamente organizada en 4 naves, en una nave los vehículos siniestrados, en otra los vehículos robados de análogas características a los siniestrados, en otra realizaban los despieces y en la otra los trabajos de montaje, chapa y pintura para que los vehículos siniestrados una vez tramitada su alta en tráfico, si es que alguna vez fueron dados de baja, vuelvan a circular tras ser vendidos como vehículos de ocasión. Esta noticia demuestra que no todos los vehículos robados que no aparecen se encuentran en mercados del este de Europa o de África.
Por si fuera poco, la noticia también explica el juego que da a este tipo de delincuentes las pólizas de flotas, las pólizas de probadores y las de compraventas. En fin, que la noticia daría para reflexionar sobre muchos temas, hagámoslo aunque sea con el tema del control sobre las pólizas de flotas, el control que se realiza con los restos tras un siniestro total y con el origen del recambio de automoción.
Para terminar, un dato desde el punto de vista pericial; estos delincuentes realizaban estas operaciones porque les resultaba más fácil obtener beneficio con la venta de un vehículo que aunque haya sido siniestrado y sea necesario repararlo era en definitiva un vehículo legal y por tanto de fácil puesta en el mercado de ocasión, que falsificar números de bastidor y documentación del vehículo robado. Pero hay casos en los que en algunas centralitas de los vehículos figura la lectura del número de bastidor al que pertenecen, realizar una diagnosis a un vehículo y realizar lecturas de sus centralitas puede descubrir una centralita con otro número de bastidor distinto al del vehículo y una vez identificado puede corresponder a un vehículo robado. A partir de ahí correspondería a la policía establecer la trazabilidad realizada por el vehículo desde que se declaró siniestro total. En una intervención pericial con realización de autodiagnosis se puede descubrir esta situación, pero sería mucho más sencillo y efectivo si en las intervenciones de ITV se realizaran autodiagnosis, además de estos casos, cuantos otros se podrían descubrir de esta manera…

Un saludo.

Josu Martínez.

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Detenida una banda que robaba coches para 'recuperar' los siniestros del seguro

Fuente : Noticias de Seguros

Comprar a bajo precio vehículos declarados siniestros totales por las aseguradoras, conseguir piezas de recambio a coste cero y venderlos como de segunda mano. Así era la forma de trabajo de la última red que ha detenido la Guardia Civil y la Policía Nacional. Los agentes han detenido a 22 miembros de una red que adquiría vehículos de alta gama que el seguro ya no iba a reparar para posteriormente robar modelos similares, repararlos utilizando las piezas robadas y ‘devolverlos’ a las carreteras.
Según los agentes el cabecilla habría logrado vender en los últimos 3 años un total de 134 coches, 44 este 2017, por un valor superior a 1,3 millones de euros. Las fuerzas de seguridad han recuperado 64 automóviles, intervenido cientos de piezas y ha descubierto un entramado empresarial para el blanqueo de capitales.
La operación ‘Airbag’ se inicio el mes de octubre después del robo de 2 de vehículos de alta gama y cuya investigación permitió localizar un punto en el este de la Comunidad de Madrid donde se pudieran ocultar vehículos sustraídos. Las infraestructuras de los detenidos consistían en 4 naves que utilizaban de manera organizada para cada paso de su proceso delictivo: ocultación de los coches robados, despiece, ensamblaje y maquillaje de los coches. Los vehículos eran vendidos a través de anuncios en webs especializadas en la venta de artículos de segunda mano.
Estafa con el seguro de flotas
Para justificar el nivel de vida el cabecilla del grupo había creado empresas y sociedades para justificar el alto nivel de vida y enmascarar la actividad delictiva. Se servía de ellas para el blanqueo y la obtención de “seguros de flota estafando a las compañías de seguros ya que dichas empresas carecían en su balance de cuentas de movimientos económicos y no existían físicamente”, según resaltan los agentes.
La operación ahora se centra en recuperar 70 vehículos vendidos por el entramado delincuencial y en el estudio de la documentación obtenida. 


jueves, 6 de abril de 2017

Semana 14

Buenos días, si en ocasiones encontramos noticias que informan de fraudes realizados por profesionales de la salud, como los médicos, fisioterapeutas, etc. Podíamos dar por hecho que lo mismo ocurriera con algunos veterinarios, de hecho, no es la primera noticia que divulgamos por este medio, informando respecto a fraudes con pólizas de animales.

Un saludo.

Josu Martínez.

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Detenido un veterinario por realizar operaciones innecesarias para cobrar indemnizaciones

Fuente : Noticias de Seguros

La Policía Nacional ha detenido a un veterinario en Alcoy al que se le imputan delitos de maltrato animal, estafa y usurpación de estado civil por realizar operaciones quirúrgicas innecesarias a los animales para cobrar indemnizaciones a las aseguradoras. Incluso utilizaba los datos de identidad de sus clientes sin su conocimiento para dar de alta pólizas de seguros a animales, en muchos casos inexistentes, para después inventarse siniestros y cobrar las ficticias intervenciones. Otras irregularidades que se le atribuyen para cobrar indemnizaciones son extracciones de sangre sin realizar las analíticas correspondientes, radiografías o endoscopias no realizadas.
Los agentes de la Policía Nacional iniciaron la investigación en mayo del año pasado, cuando recibieron una denuncia de la dueña de un perro, en la que acusaba al veterinario de haberla estafado en la administración de vacunas a su mascota. Recogieron testimonios y pruebas y más adelante determinaron que también había estafado a diversas aseguradoras.
La Policía Nacional analiza la documentación intervenida para determinar el importe exacto estafado hasta la fecha.